کلاهبرداری ۴ هزار یورویی از مشتری بانک آو آیرلند و رولوت؛ بدون جبران خسارت

کارولین رمزی (Carolyn Ramsay)، مشتری سال‌های طولانی بانک آو آیرلند (Bank of Ireland)، در ژوئیه گذشته پیامکی دریافت کرد که گفته می‌شد از طرف این بانک است و اعلام می‌کرد پرداخت ۱٬۷۵۰ یورو تأیید نشده است. از او خواسته شده بود در صورت انجام‌ندادن این تراکنش، کلید ۹ را فشار دهد. پس از آن تماسی از مردی دریافت کرد که خود را اندرو اوکیف (Andrew O’Keefe) معرفی می‌کرد.

این فرد گفته بود در بانک آو آیرلند کلاهبرداری رخ داده و موضوع در دست بررسی است. او از رمزی خواست پولش را به یکی از حساب‌های دیگرش منتقل کند. رمزی گفت حساب رولوت (Revolut) دارد. ادامه گفت‌وگو از طریق واتس‌اپ با حسابی به نام «اندرو اوکیف (پشتیبانی)» انجام شد. پیام‌هایی که ژورنال (The Journal) دیده، نام او را با املای درست آورده و از اصطلاحات آشنای بانک آو آیرلند استفاده کرده‌اند؛ از جمله اینکه پین Banking 365 تغییر نمی‌کند و باید اپلیکیشن بانک حذف و دوباره نصب شود.

به گفته رمزی، او تحت هدایت این فرد ۴٬۳۵۲ یورو را از حساب پس‌انداز بانک آیرلند در دو مرحله به حساب ربولوت خودش منتقل کرد؛ یک بار به‌صورت الکترونیکی و یک بار در شعبه بانک. سپس پول را از ربولوت به حسابی منتقل کرد که به گفته «اندرو اوکیف» حساب جایگزین جدید بانک آیرلند بود. نام صاحب این حساب خود او بود، اما حساب جعلی بود و پول از دست رفت.

رمزی موضوع را به بخش‌های کلاهبرداری هر دو بانک گزارش کرد و به گاردا (Garda) هم خبر داد. او می‌گوید هویت دو نفری را که فکر می‌کند پشت این کلاهبرداری بوده‌اند شناسایی کرده و احتمال می‌دهد نام و شماره تلفنش از طریق آگهی خدمات نظافت در فیس‌بوک به دست آمده باشد. با این حال هنوز کسی دستگیر نشده و پولی هم به او بازنگشته است. کلاهبرداری‌های پرداخت در ایرلند تنها در سال گذشته ۲۷ درصد افزایش یافته‌اند و این آمار فقط شامل موارد گزارش‌شده است.

رمزی که در دهه هفتاد زندگی‌اش است، به دو دلیل ضعف‌هایی در سازوکارهای ضدکلاهبرداری هر دو بانک می‌بیند. نخست، بانک آیرلند با وجود برداشت‌های بزرگ و غیرمعمول از حساب او هیچ هشداری نداد. دوم، ربولوت انتقال‌های بعدی به حساب کلاهبردار را بررسی نکرد، با آنکه نام گیرنده، که نام خود او بود، با شماره حساب بین‌المللی (IBAN) مطابقت نداشت. ژورنال مشکل سومی را هم مطرح کرده است: پول به حسابی در ربولوت رفته که از روی IBAN قابل شناسایی است، اما این شرکت هنوز تأیید نکرده که می‌تواند پول را بازگرداند.

بانک آیرلند می‌گوید فناوری تشخیص و جلوگیری از کلاهبرداری پرداخت را در اختیار دارد. این بانک ماه پیش از این کلاهبرداری از فناوری مبتنی بر هوش مصنوعی برای شناسایی رفتار مشکوک خبر داده بود، اما در این مورد برداشت‌ها بدون مزاحمت انجام شد و هیچ‌کس از بانک با خانم رمزی تماس نگرفت. این بانک در ژوئن ۲۰۲۵ و دوباره در ژوئن ۲۰۲۶ درباره کلاهبرداری «حساب امن» هشدار داده بود. در نامه‌ای در ماه اوت، بانک نوشت انتقال‌ها به حساب خود رمزی انجام شده و از دید بانک کلاهبرداری نبوده است. به همین دلیل، بانک خود را مسئول نمی‌داند و هر بازپس‌گیری پول را باید از طریق ربولوت پیگیری کرد. بانک همچنین گفته هرگز از مشتری نمی‌خواهد برای حفظ امنیت پولش آن را به حساب دیگری منتقل کند.

ربولوت در ایمیلی در ماه اوت گفت در حال پیگیری بازپس‌گیری پول از «طرف دریافت‌کننده» است، اما خسارت را از جیب خود جبران نمی‌کند. این شرکت گفته تصمیمش پس از بررسی جامع پرونده و از جمله هشداری بوده که هنگام پرداخت به گیرنده جدید نمایش داده شده و از کاربر می‌پرسد آیا گیرنده را می‌شناسد و به او اعتماد دارد. درباره عدم تطابق نام و IBAN، ربولوت گفته این هشدار دقیقاً برای کاهش همین خطر طراحی شده است. ژورنال پرسیده بانک‌هایی مانند PTSB در چنین موردی به‌صراحت هشدار می‌دهند و این شرکت در پاسخ گفته پرونده را دوباره بررسی کرده و همان تصمیم اولیه را حفظ می‌کند. ربولوت همچنین گفته درباره تهدید مشتریان از سوی مجرمان سازمان‌یافته بسیار جدی است.